Guía para adquirir vivienda en Colombia
El proceso de comprar una vivienda puede ser confuso, ¡pero no te preocupes! En CONSTRUIR S.A. estamos para ayudarte en cada paso del camino.
Facilita tu Compra de Vivienda con CONSTRUIR S.A. en Colombia
A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber y te proporcionamos los documentos necesarios para que tu camino hacia la compra de tu nuevo hogar sea mucho más amigable y sencillo.
La vivienda de interés social VIS es aquella que se desarrolla para garantizar el derecho a la vivienda de los hogares de menores ingresos, que cumple con los estándares de calidad en diseño urbanístico, arquitectónico y de construcción sostenible, y cuyo valor no exceda para el caso de Palmira a los 135 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV).
Los subsidios son ayudas que otorga el gobierno para la compra por primera vez de una vivienda de interés social o de interés prioritario a los hogares con ciertas características. Estos subsidios pueden ser de dos tipos:
1.0 SUBSIDIOS A LA CUOTA INICIAL: Son subsidios entregados de forma directa aplicables para reducir el valor de la cuota inicial a pagar o para reducir el monto del crédito solicitado. Pueden ser otorgados por:
1.1 Fonvivienda a través del programa MI CASA YA: Aplica para aquellos hogares que hayan
completado la puntuación Sisbén IV, con una clasificación de hasta D20 así: Los hogares con categoría entre A1 a C8 puede recibir hasta 30 salarios mínimos mensuales legales vigentes (smmlv). Mientras aquellos en las categorías entre C9 a D20 recibirán hasta 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (smmlv).
1.2 Cajas de compensación familiar: Estas entidades ofrecen subsidio familiar de vivienda a los trabajadores formales afiliados con ingresos hasta 4 salarios mínimos así: los afiliados con ingresos hasta 2 smmlv se les otorga un monto de 30 smmlv; y los trabajadores con ingresos entre 2 y 4 smmlv se les otorga un subsidio de 20 smmlv.
2 SUBSIDIO CONCURRENTE: Es un subsidio complementario diseñado para facilitar el pago de la cuota inicial a hogares con ingresos inferiores a 2 smmlv. Permite a los beneficiarios acumular hasta 50 smmlv como subsidio familiar de vivienda, sumando al subsidio asignado en primera instancia por la caja de compensación familiar, el subsidio otorgado por MI CASA YA el cual podrá solicitar una vez tenga aprobado el de la caja de compensación, al momento de solicitar el crédito, cumpliendo sus respectivas condiciones por un valor máximo de 20 smmlv.
3 SUBSIDIO A LA TASA DE INTERÉS (FRECH): Este apoyo financiero se traduce en un subsidio a la tasa de interés, que puede variar entre 3% y el 5% con el objetivo de reducir el monto de la cuota mensual. En la actualidad solo es aplicable a los hogares que hayan salido beneficiados con el programa MI CASA YA.
Tener un ahorro programado es vital para facilitar la compra de tu futura casa, además es un requisito importante para aplicar a los subsidios de las cajas de compensación familiar. Analiza tus ingresos y gastos mensuales, recorta los gastos innecesarios, congela tus ingresos adicionales como primas y cesantías (consignadas hasta el 14 de febrero de cada año), así como los intereses que se aplican sobre estas últimas (consignadas hasta el 31 de enero de cada año), y establece cuál es tu tope máximo de endeudamiento para que puedas buscar un proyecto que se ajuste a tu presupuesto real.
Llegó el momento más esperado: ¡empezar la búsqueda de tu vivienda ideal! Debes considerar qué tipos de proyectos VIS se están ofertando en tu ciudad, así como las necesidades puntuales que tiene tu familia en materia de ubicación, distribución de la vivienda, acabados etc. Vale resaltar las ventajas de las casas sobre los apartamentos.
Si cumples con los requisitos y quieres aplicar al subsidio familiar de vivienda a través de tu caja de compensación es importante que tengas un valor considerable de ahorro programado para adquirir tu vivienda o que tengas un porcentaje alto de cuota inicial pagado a la constructora. Entre mayor sea el valor demostrado para pago o pagado de la cuota inicial, menor será el tiempo para la aprobación por parte de la caja. Se recomienda valores superiores a 15 smmlv como ahorro para lograr una aprobación en un termino cercano a un año.
Si optas por el subsidio del programa MI CASA YA, debes llenar los formularios con la entidad que financiará tu vivienda al momento de solicitar tu crédito hipotecario para que una vez la construcción de la unidad residencial logre un avance superior al 70% se pueda realizar el avaluó e iniciar el proceso de asignación del subsidio.
Una vez tengas definido el subsidio a aplicar debes empezar a estudiar tu capacidad crediticia y obtener la preaprobación de un crédito hipotecario o leasing habitacional (de hecho, algunas constructoras piden esta preaprobación como requisito de compra). Como estás comprando en un proyecto VIS nuevo, el proyecto cuenta con un banco que financia su construcción y directamente en sala de ventas podrás recibir asesoría e información; además, una de las grandes ventajas de gestionar tu crédito con el banco que sugiere la constructora es que este, te ayudará a agilizar los trámites.
El subsidio de concurrencia es una nueva modalidad de doble subsidio: beneficio de caja de compensación familiar + MI CASA YA, direccionado a familias que ganen hasta 2 salarios mínimos legales mensuales vigentes, sumando un total de hasta 50 SMLMV para comprar vivienda VIS nueva, el cual es administrado y otorgado por el Fondo Nacional de Vivienda. Para aplicar, debes cumplir los ingresos establecidos, los requisitos de la caja de
compensación familiar en la cual te encuentres registrado y una vez te sea otorgado, al momento de solicitar el crédito aplicas al segundo subsidio de MI CASA YA, cumpliendo sus respectivas condiciones.
En este punto ya estás muy cerca de tener tu vivienda VIS nueva. Una vez que la escritura se encuentre en la notaría, el comprador, la constructora y la entidad bancaria proceden a firmarla, siendo el comprador el que se encarga por lo general de cancelar los gastos notariales y el impuesto al mutuo (timbres y estampillas). Debes revisar detenidamente el documento y toda la información respecto al monto del préstamo, tasa de interés, plazo, cuotas pactadas, seguros, los datos personales del comprador y las especificaciones del inmueble. Luego de la firma, el notario ejecuta el cierre de la escritura y otorga las copias autorizadas de la misma.
¡Ya puedes darle a todos la bienvenida a tu primera vivienda! Cuando te hacen la entrega de tu inmueble es porque ya has terminado de pagar la cuota inicial; y la entidad financiera que te otorga el crédito hipotecario ha hecho el desembolso respectivo a la constructora. Ahora debes hacerte cargo de las cuotas de tu crédito bancario y disfrutar de los mejores momentos junto a tu familia en su nuevo hogar.
¡Contáctanos hoy mismo y da el primer paso hacia tu nuevo hogar!
Descubre cómo en CONSTRUIR S.A. podemos ayudarte a encontrar la casa perfecta. Explora nuestros proyectos de vivienda de interés social y sé parte de una comunidad que valora la calidad, el respeto y la responsabilidad.